부부합산 연소득 5,000만 원 이하, 순자산 3억 4,500만 원 이하인 무주택 세대주라면 연 2.5%부터 전세자금을 빌릴 수 있습니다. 신혼부부는 소득 기준이 7,500만 원까지 올라가고 한도도 두 배가 됩니다.
누가 받을 수 있나
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 부부합산 연소득 | 5,000만 원 이하 |
| 다자녀 · 2자녀 가구 | 6,000만 원 이하 |
| 신혼부부 | 7,500만 원 이하 |
| 순자산 (본인+배우자) | 3억 4,500만 원 이하 (2026년도 기준) |
| 세대 | 세대원 전원 무주택인 세대주 |
| 계약 | 임대차계약을 맺고 보증금의 5% 이상을 지불했을 것 |
혁신도시 이전 공공기관 종사자, 재개발 구역 세입자, 위험건축물 이주지원 대상자도 6,000만 원 기준을 적용받습니다.
중복대출은 안 됩니다. 본인이나 배우자가 다른 전세자금대출이나 주택담보대출을 쓰고 있으면 불가합니다. 성년 세대원 전원이 기금대출을 쓰고 있어도 안 됩니다.
공공임대주택에 입주 중이면 받을 수 없습니다. 다만 그 집이 대출 대상이거나 퇴거하는 경우는 가능합니다.
신청은 3개월 안에
| 상황 | 기한 |
|---|---|
| 신규 계약 | 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내 |
| 계약 갱신 | 계약갱신일로부터 3개월 이내 (월세→전세 전환은 전환일) |
놓치면 받지 못합니다. 그리고 기금 대출과 별도로 보증(HF 또는 HUG)도 기한 안에 신청해야 합니다.
얼마까지 빌리나
세 가지를 따져 그중 가장 작은 금액으로 정해집니다.
① 호당 한도
| 가구 | 수도권 | 수도권 외 |
|---|---|---|
| 일반 | 1억 2,000만 원 | 8,000만 원 |
| 신혼 · 2자녀 이상 | 2억 5,000만 원 | 1억 6,000만 원 |
② 전세금 대비 비율
| 가구 | 신규 계약 |
|---|---|
| 일반 | 전세금액의 70% 이내 |
| 신혼 · 2자녀 이상 | 전세금액의 80% 이내 |
갱신계약은 증액금액 안에서, 증액 후 총 보증금의 같은 비율까지입니다.
③ 담보별 한도 — HF·HUG 보증 규정에 따릅니다.
임차보증금에도 상한이 있다
집이 너무 비싸면 애초에 대상이 아닙니다.
| 가구 | 수도권 | 수도권 외 |
|---|---|---|
| 일반 | 3억 원 | 2억 원 |
| 신혼 · 다자녀 · 2자녀 이상 | 4억 원 | 3억 원 |
전용면적은 85㎡ 이하(수도권 제외 읍·면은 100㎡). 주거용 오피스텔도 85㎡ 이하면 됩니다.
금리는 소득과 보증금 두 축으로
국토교통부가 고시하는 변동금리입니다.
| 부부합산 연소득 | 보증금 5천만 원 이하 | 5천만~1억 원 | 1억 원 초과 |
|---|---|---|---|
| 2,000만 원 이하 | 2.5% | 2.6% | 2.7% |
| 2,000만 ~ 4,000만 원 | 2.7% | 2.8% | 2.9% |
| 4,000만 ~ 6,000만 원 | 3.0% | 3.1% | 3.2% |
| 6,000만 ~ 7,500만 원 | 3.3% | 3.4% | 3.5% |
지방 소재 주택이면 0.2%p 인하됩니다.
우대금리도 두 묶음이다
디딤돌대출과 같은 구조입니다. 하나만 고르는 묶음과, 거기에 더해지는 묶음이 따로 있습니다.
첫째 묶음 — 이 중 하나만
| 해당 | 우대폭 |
|---|---|
| 연소득 4,000만 원 이하 기초생활수급권자 · 차상위계층 | 1.0%p |
| 연소득 5,000만 원 이하 한부모가구 | 1.0%p |
| 다자녀가구 | 0.7%p |
| 2자녀가구 | 0.5%p |
| 1자녀가구 | 0.3%p |
| 장애인 · 다문화 · 노인부양 · 고령자가구 | 0.2%p |
자녀 우대는 2025년 3월 24일 신규 접수분부터 자녀 1명당 4년간, 최대 12년까지 적용됩니다.
둘째 묶음 — 서로 중복됩니다
| 조건 | 우대폭 |
|---|---|
| 주거안정 월세대출 성실납부자 | 0.2%p |
| 부동산 전자계약 체결 | 0.1%p |
| 산정 금액의 30% 이하로 신청 | 0.2%p |
전자계약 우대는 2026년 12월 31일 신규 접수분까지입니다. 최초 대출기한에 1회 적용됩니다. 30% 이하 신청 우대는 대출실행일로부터 최대 4년입니다.
바닥은 1.0%
우대를 다 더해도 연 1.0% 아래로는 내려가지 않습니다.
| 구분 | 우대 상한 |
|---|---|
| 일반 | 0.5%p |
| 기초생활수급권자 · 차상위계층 · 한부모가구 | 1.0%p |
| 다자녀가구 | 0.7%p |
자산심사에서 부적격이 나오면 반대로 가산금리가 붙습니다.
기간과 상환
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 기본 기간 | 2년 이내 (임차종료일을 넘길 수 없음) |
| 최장 | 10년 |
| HUG 전세금안심대출보증 | 최대 2년 1개월, 최장 10년 5개월 |
| 추가 연장 | 10년을 다 쓴 뒤 연장 시점에 미성년 1자녀당 2년 추가, 최장 20년 |
| 상환 | 일시상환 또는 혼합상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
중도상환수수료가 없다는 건 여유가 생기면 언제든 갚아도 손해가 없다는 뜻입니다.
담보는 셋 중 하나
| 구분 | HUG 전세금안심대출보증 | HF 전세자금보증 |
|---|---|---|
| 내용 | 전세보증금반환보증 + 대출보증 (분리 불가) | 대출보증 (반환보증은 별도 가입) |
| 결정 기준 | 보증신청인의 소득과 목적물 | 보증신청인의 소득과 신용도 |
| 문의 | 1566-9009 | 1688-8114 |
세 번째 방법으로 채권양도협약기관 반환채권양도가 있습니다. LH·SH·경기도시공사 등 협약된 기관 소유 주택일 때만 됩니다.
HUG 보증서로 받으면 추가대출이 불가하다는 점은 미리 아셔야 합니다.
알아 둘 것
| 대출금은 임대인 계좌로 바로 입금되는 게 원칙입니다 |
| 대출 취급 후 주택을 취득하면 상환해야 합니다 |
| 계약서류를 받은 날 등으로부터 14일 안에 철회할 수 있습니다 |
| 1년 미만 재직자는 한도가 2,000만 원 이하로 제한될 수 있습니다 |
| 인지세는 고객과 은행이 각각 절반씩 부담합니다 |
자주 묻는 질문
Q. 디딤돌대출과 같이 쓸 수 있나요? 안 됩니다. 기금대출은 중복 이용이 금지됩니다. 전세는 버팀목, 구입은 디딤돌로 갈립니다.
Q. 오피스텔도 되나요? 주거용 오피스텔은 85㎡ 이하면 됩니다. 기숙사도 호수가 구분되고 전입신고가 가능하면 대상입니다.
Q. 신혼부부 기준이 어떻게 되나요? 소득 7,500만 원까지, 보증금 수도권 4억 원까지, 한도 수도권 2억 5,000만 원까지, 대출비율 80%까지 올라갑니다. 일반 가구와 차이가 큽니다.
Q. 묵시적 갱신도 되나요? HF 보증 기준으로 묵시적 갱신은 연장개시일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
Q. 어디서 신청하나요? 기금e든든으로 비대면 신청하거나 수탁은행 영업점에서 합니다. 우리·국민·기업·농협·신한·하나·iM·부산·경남은행에서 취급합니다.
출처
한국주택금융공사 1688-8114 주택도시보증공사 1566-9009 자산심사 전용 상담센터 1551-3119 국토교통부 콜센터 1599-0001
이 글은 2026년 10월 31일 기준으로 정리한 것입니다. 금리는 국토교통부 고시 변동금리이고 순자산 기준은 해마다 바뀌므로, 신청 전 주택도시기금 포털 또는 기금수탁은행에서 그 시점의 기준을 확인하십시오.